Alta de juros: por que fazer um consórcio residencial é mais barato do que entrar em um financiamento?

Em tempos de alta nos juros, o sonho da casa própria acaba sendo adiado ao associar a ideia de compra apenas ao financiamento. Em meio a essas taxas, o consórcio surge como uma oportunidade para adquirir bens, já que em termos de custo total, ele costuma sair mais em conta. Segundo dados da ABAC (Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios), no ano passado o Sistema de Consórcios apresentou crescimento recorde de adesões, atingindo 4,49 milhões de vendas de cotas, no acumulado de janeiro a dezembro.

O especialista Cléber Gomes, CEO e sócio- fundador da Maestria, empresa especializada em consórcio e produtos financeiros, explica que o consórcio é uma forma de compra planejada, sem cobrança de juros. Nele, você integra um grupo e concorre mensalmente à carta de crédito, seja por sorteio ou lance, ao longo de um período determinado.

Já o financiamento é um empréstimo do crédito com juros, onde você recebe o bem de imediato, mas paga mais que o dobro no valor total, já que a taxa de juros no país está acima dos 14% ao ano.

"O consórcio tem as parcelas, a taxa de administração estabelecida em contrato, mas não tem juros em cima das prestações como acontece no financiamento. Em contrapartida, exige paciência, já que você pode ser sorteado e receber o bem no começo, no meio, ou só no final", explica Cléber Gomes, CEO e sócio- fundador da Maestria, empresa especializada em consórcio e produtos financeiros.

Para quem o consórcio é indicado?

Quem pode esperar e quer economizar, essa é uma boa solução. Para quem não tem muita disciplina financeira, o consórcio também funciona, já que as parcelas são fixas e obrigatórias. É também uma opção para quem tem interesse em investir sem pagar juros, com possibilidade de antecipação via lance.

"O consórcio também serve para quem já tem um financiamento e deseja quitar. Desde 2008 isso é regulamentado em lei, e em momentos de juros altos, as consultorias financeiras estão instruindo a fazer um consórcio com taxa de 1.8% ao ano e trocar pelo financiamento de 14% ao ano, fazendo com que sua dívida fique bem menor. Então quem tem condições financeiras e consegue aguardar até ser comtemplado ou fazer um lance, é uma opção excelente", explica Cleber.

Sobre a Maestria

Empresa especializada em consórcio e produtos financeiros no B2B há 11 anos, com mais de R$10 bilhões em vendas no mercado. A Maestria oferece um ecossistema de soluções, com um hub completo, incluindo consultoria estratégica, treinamentos, soluções financeiras, marketing e networking exclusivo. Para 2025, a meta da empresa é chegar em R$12 milhões de faturamento e atingir R$ 2 bilhões em vendas de consórcios.